Перевод с подвохом

Думаю, некоторые из наших читателей сталкивались с ситуацией, когда на их карту поступают случайно отправленные деньги. И хорошо, если это просто результат ошибочных действий рассеянного человека, а не атака мошенников, которые желают воспользоваться вашей невнимательностью и доверчивостью.

Мошенники используют схемы с банковскими картами потому, что это позволяет им получить доступ к финансовым средствам жертвы и совершить незаконные операции без разрешения владельца.

«Карточные» мошеннические схемы имеют целый ряд преимуществ для злоумышленников.

Во-первых, это отсутствие физического присутствия жертвы. Мошенникам необходимо лишь иметь доступ к данным карты (номер, срок действия, CVV-код), что позволяет им совершать противоправные действия без контакта с физическими лицами или организациями.

Во-вторых, анонимность. Схемы с использованием банковских карт обычно маскируют истинную личность афериста и его местонахождение. Злоумышленники могут использовать специальное программное обеспечение или другие методы для сокрытия своих следов.

В-третьих, широкое распространение. Банковские карты являются популярным и удобным средством оплаты, и их оборот распространён по всему миру. Мошенники могут использовать украденные данные карт для совершения незаконных операций в любой стране, что усложняет их преследование и наказание.

И, наконец, в-четвёртых, большая выгода. Мошенничество с использованием банковских карт может принести злоумышленникам значительные финансовые плюсы. Они могут снимать деньги с украденных карт, совершать удалённые покупки или пересылать деньги на подставные счета.

Однако в последнее время банки и правоохранительные органы внедряют всё более сложные системы и технологии для предотвращения и пресечения такого рода преступлений.

А теперь вернёмся к основной теме нашей беседы. Что же делать, если никакого перевода не было, но вас просят вернуть деньги?

Если у вас включены уведомления в банковском приложении, вам будут приходить SMS-сообщения о каждой транзакции. Однако иногда бывает так, что вы получаете уведомление, но деньги не зачислены на вашу карту.

В этом случае очень важно проверять номер отправителя уведомления о транзакции. Раньше мошенники часто отправляли SMS-сообщения, которые выглядели как банковские уведомления, но поступали с обычных номеров. Однако стоит отметить, что сейчас есть возможность использования фальшивых номеров, поэтому получателю может показаться, что уведомление пришло от его банка.

Сразу после SMS следует звонок от мошенников. Они рассказывают историю о случайном переводе денег на неправильный номер, мол, ошиблись, со всеми бывает. Обычно речь идет о небольших суммах, около одной или двух тысяч рублей. Мошенники надеются, что человек не будет проверять, получил ли он действительно перевод и поверит звонящему, соглашаясь отправить деньги обратно. При этом они настаивают на немедленных действиях.

Первое, что нужно сделать в такой ситуации, это завершить разговор и сразу проверить состояние своего счёта. Особенно если упор в разговоре делается на слова «побыстрее», «прямо сейчас», «немедленно», «срочно». Мошенники намеренно делают вид, будто спешат и пытаются давить на психику, не предоставляя времени на обдумывание ситуации. Возможно, вы увидите, что перевода на самом деле не было.

Затем свяжитесь с банком, сообщите о произошедшем и предоставьте номер телефона мошенников.

Но бывает и так, что перевод действительно был, и вас просят вернуть полученную сумму.

Если такое происходит, то вам поступит уведомление от банка о зачислении денежных средств.

Если это дело рук аферистов, то впоследствии события будут развиваться по такому же сценарию: вам позвонит незнакомец, который сообщает о случайной ошибке и настоятельно попросит вернуть деньги по его номеру телефона незамедлительно. Либо он предложит перевести деньги на другой номер или карту.

Самым правильным будет в таких случаях обратиться в банк и сообщить о сомнительном пополнении баланса. Не забывайте народную мудрость о том, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

С деньгами она работает как нельзя лучше – никто просто так не отдаст вам деньги, а если действительно человек случайно отправит перевод не на ту карту, то обязательно обратится в банк, чтобы возвратить попавшие в беду финансы. А если вы решите умолчать и «прикарманить» такие денежки, то сами может епревратиться в преступника.

Мы подошли к ещё одному очень важному вопросу: а можно ли тратить деньги, которые неизвестно откуда появились на нашей карте? В российском законодательстве существует понятие «необоснованное обогащение», которое означает незаконное присвоение имущества и денежных средств, принадлежащих кому-то другому. Независимо от способа получения чужого имущества Гражданский кодекс Российской Федерации предписывает обязанность возврата такого имущества или денег даже в случае их случайного поступления к получателю.

Поэтому если вам поступают деньги от незнакомого отправителя, использовать их не рекомендуется. В противном случае отправитель может обратиться в суд и легко доказать наличие перевода, так как информация о транзакциях хранится в банке. Вы будете обязаны вернуть всю сумму, даже если на вашем счёте не осталось ни одного рубля. Кроме того, вам придется покрыть все судебные издержки.

Так что если вам перевели деньги, а затем звонят незнакомые отправители, поясните им, что вы не заинтересованы в использовании чужих средств, но и вы не совершите никаких операций по переводу, используя предоставленные реквизиты. Предложите отправителям обратиться в свой банк, чтобы они сообщили об ошибке и официально отменили перевод. Такая процедура возможна.

После этого немедленно свяжитесь со своим банком и сообщите о произошедшем. Затем лучше всего лично посетить офис банка и подать заявление о том, что деньги были ошибочно зачислены на ваш счёт и запросить их возврат отправителю.

Мошенники часто утверждают, что официальный возврат средств занимает много времени, тогда как им срочно нужны переданные деньги. Они будут умолять забыть о формальностях, лишь бы вы помогли им. Не поддавайтесь эмоциям – они вовсе не способствуют обеспечению вашей финансовой безопасности.

Сергей СПИКИН, наш корр.